この記事を読めば私の「こどおじ」を徹底利用してFIREする方法がわかるようになっています。全て体験談・やっている事です。低収入だけどFIREしたい！という人向けの記事です。
一般的FIRE論より私がやっている事を中心に書いていきます。その方が参考になるしリアリティーがあると考えるから。お金関係を中心にまとめています。お金、資産を増やすことがFIREのキモですから。
【GOAL】私がFIREする為に目標としている金額は？
私がFIREする為に目標としている金額は最低金融資産2,000万円です。年金資産も含めると5,000万です。
FIRE＝資産運用益で生きていく→生活費≦不労所得（金融所得）
メインPLAN1：厚生年金（年税引き150万）、企業年金基金（年税引き50万）、新NISA100万（2000万運用５％取り崩し）で年300万円の金融所得。月25万円の不労所得です。
月25万あれば実家を追い出されても賃貸生活でも生活は破綻しません。かつ仕事をして労働収入を得る必要がありませんので家賃の安い地方移住も選択出来ます。
厚生年金を繰り下げ５年で70才から時給すれば、繰り下げ１年8.4％確定利回りで支給額の増加します。この制度は活用する予定はありませんがサブPLAN2として資産運用が想定より上手くいかなかって時の為に保険にしています。
再度整理すると私は金融所得先は以下の３個です。
これって結局年金支給までがんばって働いて65才リタイアと同じですよね。これってFIREと言うんですか？
これは私の言う最低FIREラインです。ブログでもあと10年で最低でもFIREのメドは立ちましたと書いているのはこの事を指しています。
私は10年後にはFIRE出来るのは確定しています。この後10年間はどれだけFIREする時間を短縮出来るか？がメインテーマになります。
以前、以下のツィートをしました。
FIREの成功者の定義って何？
金融資産所得が年300万でOKの人もいれば500万の人もいる
ぶっちゃけ貧乏FIREから金持ちFIREまでGOALの幅が広すぎ！
結論：日本の準富裕層資産は５千万円。だから5千万貯めれば言い訳無しFIRE達成と言えます
私には無理そうだけど（笑）#こどおじ #FIRE #新NISA
— こどじじ/ブログ「こどおじのすゝめ」の中の人 (@kodoozifire) August 5, 2023
GOALは私は最低2,000万円で欲望丸出しでいえば5,000万ですね。5,000万の金融資産を持てば誰からも引け値なくFIREしましたね。と認めてもらえる。日本の準富裕層の資産額持てば文句ないでしょう。
当ブログ「こどおじのすゝめ」開設時、2023年8月時点の資産状況と今後の運用方針
私こどじじのFIRE目標金額や金融所得内訳が解ったところで、現在の金融資産状況はどのようになっているのでしょうか？気になりますよね？
では以下に書いていきます。
最低金融資産目標金額の４３％ぐらいです。あと1,130万円ほどたりません。それはこれから準備します
ちなみに金融資産として公的年金と企業年金を考えると詳細は以下になります。
年金は私は高配当株投資という考えです。終身で死ぬまで確実に貰える最強の金融商品です。厚生年金も65才まで払込む計画です。
リベシティの高配当株投資って意味なし！公的年金こそ最強の高配当＆鬼の終身支給の金融商品である
2024年からの貯金＆運用計画
2024年１月から始まる新NISAです。これはFIRE民からはまさかの神制度です。
制度の詳しいい詳細はここでは省きます。新NISAの運用成績次第では誰でもFIREできる可能性があります。
貯金＆運用計画：月10万円を新NISA口座で積立てインデックス型投資信託で運用します。投資信託は４本です。
１．楽天＋（プラス）の楽天・S＆P500インデックスファンド：月25,000円
２．楽天＋（プラス）の楽天・オールカントリー株式インデックスファンド：月25,000円
３．ｅMAXIS Slim米国株式(Ｓ＆Ｐ500）：月25,000円
４．ｅMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー）：月25,000円
ｅMAXIS Slim米国株式(Ｓ＆Ｐ500）：月５万円とｅMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー）も運用実績が５年以上あり好捕になります。
プラス私は楽天経済圏住人なので楽天＋（プラス）の楽天・S＆P500インデックスファンドと楽天・オールカントリー株式インデックスファンドも追加で運用を決めました！投信残高ポイントプログラムが魅力です。
【神改訂】楽天＋プラスシリーズ（楽天・S＆P500と楽天・オールカントリー）新NISAのインデックス運用先はこれで決まり
ここで質問がありそうですね。
答えは
10年間の新NISA口座金額：1,200万円です。普通に積立ていても65才には2,000万の金融資産達成になります。
年120万円の新NISA積立投資です。この運用成績でFIRE到達日を５年後60才になればラッキーです。
まぁ反対に資産額が減る可能性は当然あります。ですが中期長期10年間は運用しますので最悪運用成績はプラスマイナスゼロと予測しています。
ちなみ上記の2本の投資信託はアメリカ経済最強を信じている人向け。
そんなに運用が上手くいくんですか？普通に貯金していれば2,000万の貯蓄狙えるんなら貯金でよいんじゃないの？
確かにそういう意見もあるでしょう。ですがここは新NISAで世界経済の成長に賭ける方が資産形成に合理的という判断です。
私が現金を貯蓄するのではなく新NISAでS＆P500とオルカンで積立運用をする理由
今後の20年後の世界は読めないが、世界人口が増えていくのは人口動態から確定している。人口動態から予測する未来予測は当たる確率が高い。
それならば…、新NISAで全ツッパが資産形成で合理的です。
詳細は以下の記事で書いています。
FIREに向けて大切な６個の資産力
私がこどおじ10年生活でお金を増やす為に正しいと確信していることは６個。この６個は資産力（お金を生む力または不必要な出費の抑制そして継続力）です。この６個をバランスよく育てていくと結果的に楽しみながらFIRE出来るようになります。
１．金融資産（配当、値上がり益）
インデックス投資は新NISA口座に集約して無期限・無税で運用
お金なくして自由なし。お金の世界は多ければ多い方が正義です。早く多くお金が増える選択をする。2024年の新ＮＩＳＡ制度は運用利益に税金が掛からない神制度です。この制度を利用しない理由は見当たらない。
・【こどおじ貯金額】イデコ月2万円を10年間MSCIコクサイで運用してみた結果
公的年金は厚生年金で積立てる
公的年金の代表格でもある厚生年金です。日本の会社員ならすべて加入しています。給料天引きで税金と考えるのは間違いです。しっかりお得な金融商品と理解しましょう。私は払い損どころか儲かっる予測です。条件は75才以上生きればですが…、まぁ平均寿命＆医療の進歩を考えれば大丈夫かな。疑似高配当株投資が年金制度というのが私の考えです。詳しくこちらの記事に書いています。
リベシティの高配当株投資って意味なし！公的年金こそ最強の高配当＆鬼の終身支給の金融商品である
２．人的資産（給与収入）
労働収入の上限は会社員である限り見えている。だが社会人（給与所得者）としてのメリットも多いのは間違いない。会社を自分の人生設計の道具として考える視点を解説。
・こどおじなら月手取り15万円でもOK⁉バイトなら社会保険加入条件がマストです。
３．社会的資産（親との良好な関係は家賃・光熱費の削減効果）
こどおじで基礎生活費を一人暮らし生活者より半分以下に出来ます。利用しましょう。
・こどおじは引きこもりとは違う！だから理論武装して対策すべし！【親とのこどおじ条件交渉】
４．健康資産（体が健康でなければ医療費がかかる）
若くてFIRE出来るだけの資産を築いても病気になって体が動かなくなったらFIRE後の人生楽しめません。FIRE前から健康管理しましょう。一人暮らし社会人時代に腰痛で歩けなくなった私が言うのですから間違いありません。
・こどおじの健康管理は１に歯磨き２にマウスウオッシュで８割OKです。
５．余暇資本（心の安定、満足度の向上は散財抑止力）
お金は大切です。ですが全てお金を使わないことに全振りすると人生ストレスマックスです。FIREを目指す過程の人生にも彩りを与える事も大事です。
・こどおじの趣味って何しているの？私は実益かねてコスパランチの名店食べ歩き
６．継続力（節約）資本（家計管理・節約を継続して出来る）
そして継続力です。何かを達成するには正しい方向で小さな努力を継続することがキモです。一本ブレない芯を持って生きる。定期的な計画の見直しはやっていこう。
・2023年7月の支出（８月引落）の振り返り。家計簿はクレジットカード履歴で管理です。
節約と似たところで節税も大切です。こどおじFIREなら親を扶養に入れて課税所得を減らし住民税をへらしましょ。私のような低年収でもちゃんと還付金が返ってきます。
・こどおじが親を扶養に入れる？課税所得を最小化し確定申告して住民税還付金を貰おう！
修行FIREではなく、今の人生を楽しみながらFIREを目指す。
これは忘れない。
楽しい人生（=仕事の充実）ならぶっちゃけ頑張ってFIREする必要がないというパラドックスですが。これはFIREのアンチテーゼです。
私は今の仕事は低収入ですが楽しいです。だから最悪10年後65才FIREでもいいと思ってるんです。
リベ大の両学長も稼ぐ力、貯める力、増やす力、守る力、使う力が大切っていってます。こどじじさんと一緒ですね。こどじじさんはリベ大好きですもんね。
リベ大の両学長はファンです。学長の発信内容はすごく経験的にも共感できるんですよね。私が考える「こどおじを利用したFIRE」についてリベ大の両学長にいつか意見を聞いてみたいです。
リベ大勉強になりますよね。こどじじさんは、稼ぐ力を落としてその代償としてストレスを減らし、年金受給の権利は得る。そして貯める力をこどおじで最大化するFIRE論って理解しています。日本の社会保障制度はしゃぶりつくす考えですね（笑）。腹黒ですね。
こどおじ生活はFIREではありません。それは親に何かあれば経時的独立は崩壊するから。こどおじ生活はサイドFIREに近い。フル完全FIREは金融資産収入で基礎生活費を賄える状態になることです。
現在良くても仕事場の人間関係等人事異動でどうなるか解りません。だからFIREは目指していきます。人生のリスク管理です。
こどおじFIREで自分自身でコントロール出来ないお金のリスク３個と対策2個
当ブログではこどおじという立場を最大限利用しつくしFIREを目指します。ただしリスクが３個あります。それに関して目を背けることなく正面から対策を考えておくこと。
まずこどおじ生活に対するリスク３個です。
１．親の介護：介護費用、医療費はどうするの？
２．親の寿命：親に不幸があればその出費の準備はしている？
３．財産分与（実家に住めなくなる）：財産分与で問題になる可能性はあるか？
どれもいつおこるかわりません。ですが必ず発生する人生イベントです。備えましょ。
対策１．想定外の出費イベントを無くす事が、こどおじFIRE計画を立てるキモ
まぁ考えると気が重くなりますが予算化していきましょ。置かれた立場によって最適解が違います。
親の介護問題は市町村のサービスなどの支援制度は要チェックです。以外に支援が手厚いです。また自分の老後の事も考えて予習のつもりで勉強、情報収集しています。
細かい出費としては以下のものがこどおじ生活10年間ではありました。私の想定外の出費例としては
・200万オーバーのトイレの汲み取り式から下水道接続工事費用。
・30万のガレージ解体とそれに伴う軒とフェンス設置工事。
・１万の外構の水道管破損漏れ（冬の凍結破損）
・10万の台所給湯器交換
等
家のメンテナンス費用は私が持つ条件でこどおじしているからです。
こんな費用がありましたね。こどおじ生活も親のこどおじ生活条件によってはいろいろあります。
対策２：こどおじ終了する状況になればどうするか決めておく
う～ん。これは私もまだ対策は出来ていません。私の今出来ることは資産運用リターンを自分のリスク許容範囲で上げて行く投資信託選びになります。
許容できるリスクを取りリターンを取っていく！ことで金融資産の貯まるスピードと総額は上がります。反対に暴落直撃でFIRE達成までの年数が遅れることもある。これは表裏一体です。
親の介護、親の寿命、財産分与（実家に住めなくなる）イベントの発生すれば、こどおじの土台から崩れていきます。
現在の私の対策としては、その時の資産状況（金融所得状況）次第でアクションを考えることになる。そのリスク管理として65歳までは低収入でも仕事をして給与を得られる状態を維持しています。
【瀕死】FIRE直前で投資運用資産が暴落50％の直撃で被弾
こどおじFIREのFIRE部分のリスクはこれは、運用中の世界株式市場の大暴落です。世界的暴落が来たらおそらく50％は資産額は減少します。そんな暴落が必ず
来る前提でのFIRE運用計画がちょうどいい。
ちょっと私の昔話を紹介します。
私は過去のリーマンショックでFXで築いた資産3,000万円を吹き飛ばしました。
私はＦＸ取引が日本で始まった黎明期からＦＸを開始しました。
あの時は投資ビキナーズラックで円売り外貨買いで外貨を買えばみんな儲かるという時代でした。そしてリーマンショックでみんな負けて退場していきました。
言いたいことは、暴落って絶対おこります。だって誰でもインデックファンドに投資すれば20年で2,000万以上の資産作れるならだれでも億万長者です。
そんな時にも淡々と積み立て出来る入金力がある人がその後の暴落の回復期に暴落前以上の資産をきずけるんです。
インデックスファンド暴落前提での投資戦略
積立インデックファンド資産運用って資本主義が崩壊しない限り儲かる確率が高い運用方法です。インフレにも強く、普通の社会人のFIRE資金作りでは最適解です。
ですが暴落は必ずきます。その時でも淡々と積み立てられるメンタル鍛えておきましょ。
もし暴落が起きなければそれでラッキーの温度感でやります。
運用資産では一括投資の方が資産は増えます！問題
新NISA運用でよく話題になるのが「資金一括投資VS.積立投資」どちらがいいか？問題です。
結論を言えば一括投資の方が積立投資より資産は増えます。
ですが一括投資出来る入金力のある人の話しです。残年ながら私には新NISA1,800万枠を最速５年（１年で新NISA口座で運用できる上限360万円）で埋める貯蓄はないです。
そこで積立投資を選択になります。ただし、30％以上の資産減少の株式市場暴落が起こればスポット購入する可能性もあります。
まとめ：私がFIREしてお金をかけてやりたい事
こどおじの立場を利用して資産を築いていくとこんな風に思われます。「あの人は楽している。親のすねかじりだ。親と生活して情けない」もうこどおじに誹謗中傷、罵詈雑言を言うのにこまりません。
ですが負けてはいけません！！
・世間にはいい顏して腹黒な心でFIRE目指しましょ。
みんな言わないだけで同じような腹黒な人ばっかりです。遠慮せずに実行すべし！
だれも将来助けてくれませんよ、兄弟でも一緒です。それを忘れてはいけません。頼れるのは自分自身です。
最後に私がFIREしてまずやりたい事を紹介します。
・子猫（マンチカン）を飼いたい！
・沖縄とタイに長期旅行してみたい！
沖縄でマルチカンと旅行にいって乾杯します。
こちらの記事で詳細など書いています。
【こどおじ最強】資産5000万を達成！完全FIREした生活をリアルに想像してみた結果
I Living two Lives 私は２つの人生を生きている。正社員時代の21年間こどおじ時代の10年とこれからの10年。
人生の最後は笑って良い人生だったなぁ～と終われるようにがんばります。
FIRE達成してやりたい事もやってみて、もしまだ生きていけるのならば「ブログ教室」を無料でやってみたいカナ。それが生きた証になるような気がしています。
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